13 % نمو أرباح "أبوظبي الإسلامي" إلى 1.69 مليار درهم في تسعة شهور

حققت مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي صافي أرباح في الأشهر التسعة الأولى من 2017، بلغت 1,69 مليار درهم، بنمو 13٪ على أساس سنوي، وبنمو نسبته 10.8٪ خلال الربع الثالث من 2017 مقارنة بالربع الثالث من 2016، لتصل إلى 563.9 مليون درهم. وارتفع إجمالي إيرادات المجموعة بنسبة 4٪ إلى 4,2 مليار درهم نتيجة نمو عدد العملاء، وارتفاع الدخل من الرسوم وفروقات صرف العملات الأجنبية والاستثمار.

وانخفضت مخصصات الائتمان بنسبة 13.1% إلى 623.4 مليون درهم مقارنةً مع 717.8 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى من 2016.
وواصل المصرف تركيزه على إدارة موارده المالية وتوظيف رأس ماله بحكمة، ما أدى إلى انخفاض أصول تمويل العملاء بنسبة 2.3٪ على أساس سنوي لتصل إلى 76.8 مليار درهم بنهاية 30 سبتمبر/‏‏أيلول 2017.

وشهد المصرف ارتفاعاً في ودائع العملاء بنسبة 0.5٪ على أساس سنوي لتصل إلى 99.1 مليار درهم ونتيجة لذلك، حافظ المصرف على مكانته كأحد أكثر المصارف سيولةً في دولة الإمارات، حيث بلغ معدل تمويل العملاء إلى الودائع 77.5٪.

وانخفض إجمالي الأصول بنسبة 1.1٪ إلى 121.3 مليار درهم، مقارنةً مع 122.6 مليار درهم (وانخفاض بنسبة 0.8٪ مقارنةً مع 122.3 مليار درهم في 31 ديسمبر/‏‏كانون الأول 2016).

وانخفض صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 2.3٪ إلى 76.8 مليار درهم، مقارنة مع 78.6 مليار درهم في نهاية 30 سبتمبر 2016 (انخفاض بنسبة 1.8٪ مقارنة مع 78.2 مليار درهم في 31 ديسمبر 2016). 

واستقر معدل كفاية رأس المال (بحسب اتفاقية بازل 2) في 30 سبتمبر 2017 عند 16.28٪، مقارنةً مع 15.03٪ في 30 سبتمبر/‏‏أيلول 2016 (15.25٪ في 31 ديسمبر 2016).

وواصلت إدارة المصرف تطبيق سياسة متحفظة ومدروسة لإدارة مخاطر الائتمان، الأمر الذي أدى إلى استقرار معدل الحسابات غير المنتجة عند 5.1٪ ليبلغ إجمالي قيمة الحسابات غير المنتجة حالياً 4,102.2 مليون درهم. وقام المصرف باحتساب 229 مليون درهم كمخصصات إضافية ليبلغ إجمالي مخصصات الائتمان حالياً، باستثناء الديون المشطوبة، 3,129.4 مليون درهم. وتمثّل المخصصات الخاصة والعامة معدلاً مناسباً لتغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، قدره 76.3٪ من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة، و82.0٪ من إجمالي محفظة الأصول المتعثرة.ويمثل إجمالي المخصصات اليوم 1.97٪ من إجمالي الأصول المُقدَّرة حسب مخاطر الائتمان، وهو أعلى بكثير من المعدل التنظيمي الذي حدده مصرف الإمارات المركزي والبالغ 1.5٪.

ووصل معدل تمويل العملاء إلى الودائع إلى 77.5٪. ولايزال العامل الرئيسي وراء مواصلة المصرف تسجيل أفضل معدلات تمويل العملاء إلى الودائع في السوق، هو التركيز الكبير الذي يوليه لبناء علاقات طويلة الأمد، حيث أدى هذا النهج إلى ارتفاع حجم ودائع العملاء بنسبة 0.5٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 99.1 مليار درهم في 30 سبتمبر 2017.

وبلغ إجمالي حقوق المساهمين 16.1 مليار درهم بنهاية 30 سبتمبر 2017، ما يمثل زيادة قدرها 3.5٪ على أساس سنوي، ومعدل نمو تراكمي بنسبة 6.3٪ على مدى 3 سنوات. ويبلغ معدل كفاية رأس المال للمصرف بحسب معايير بازل 2 حالياً، 16.28٪، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من رأس المال بحسب نفس المعايير 15.68٪ ومعدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 10.06٪. 

وساهم تركيز المصرف على تعزيز الإنتاجية، في انخفاض نسبة التكلفة إلى الدخل في الربع الثالث من العام 2017 إلى 42.8٪، مقارنة مع 43.0٪ في 30 سبتمبر من العام 2016، بفضل الإجراءات التي اتخذها المصرف لضبط التكاليف خلال العام الجاري.
ووصل عدد موظفي المصرف من مواطني دولة الإمارات اليوم إلى 810 موظفين.

وذكر خميس بوهارون، نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي بالإنابة في مصرف أبوظبي الإسلامي: "تمثل النتائج التي حققناها خلال الربع الثالث من العام الجاري انعكاساً للمكانة القوية التي نتمتع بها اليوم، حيث واصلنا تحقيق نمو متسارع في الأرباح الصافية وتسجيل تقدمٍ جيد في سعينا المستمر لخفض التكاليف. وقد أثمرت جهودنا خلال الفترة الماضية عن تحقيق نمو في الأرباح وصل إلى 10.8% في الربع الثالث من العام 2017. كما شهدنا نمواً في إيرادات عدد كبير من المنتجات التي استثمرنا في تطويرها، فضلاً عن تحسين تكلفة الائتمان ومواصلة تنفيذ استراتيجيتنا التي تركز على توفير أفضل خدمة ممكنة للعملاء، والتي مكنتنا من استقطاب حوالي 66 ألف عميل جديد خلال الاثني عشر شهراً الماضية".

"ونواصل تطبيق نهج متوازن في مواجهة المخاطر واحتساب المخصصات، حيث تمكنا من تحقيق ربحية أفضل خلال الفترة الماضية، مع مواصلة إدارة المخاطر وتوفير التمويل بحكمة وحذر. كما سجل المصرف تحسناً إضافياً في جودة الأصول، حيث بلغت نسبة الأصول غير المنتجة 5.1٪،

وفي الربع الثالث، واصل المصرف تركيزه على الارتقاء بجودة خدمات العملاء وإثراء تجربتهم المصرفية، الأمر الذي أدى إلى ارتفاع عدد العملاء النشطين بنسبة تجاوزت 7.3٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 969,256 عميلاً.

وارتفع إجمالي الإيرادات بنسبة 3.9٪ على أساس سنوي إلى 1.4 مليار درهم على خلفية نمو الدخل من الرسوم بشكل أساسي من منتجات البطاقات المغطاة وإدارة الثروات والتكافل والدخل من الاستثمار وفروقات صرف العملات الأجنبية.

انخفاض مخصصات الائتمان في الربع الثالث من 2017 بنسبة 9.3٪ إلى 242.7 مليون درهم، مقارنة مع 267.7 مليون درهم في الربع الثالث من العام 2016.
واستمرت المجموعة في تطبيق سياسة متحفظة بشأن المخصصات، حيث احتسبت 229.0 مليون درهم كمخصصات للحفاظ على معدل تغطية الأصول المتعثرة، دون احتساب الضمانات، عند 76.3٪ من إجمالي محفظة الأصول غير المنتجة و82.0٪ من محفظة الأصول المتعثرة.

وجدد المصرف تركيزه على تعزيز الإنتاجية وكفاءة الأداء، ما أدى إلى انخفاض معدل التكاليف إلى الدخل إلى 42.8٪ في الربع الثالث من عام 2017. 
ومع ذلك، واصل المصرف العمل على تعزيز قدراته في مجالات إدارة المخاطر والامتثال والحوكمة والبيئة الرقمية والرقابة والتي تعتبر ركائز أساسية، ليتمكن من تحقيق الريادة ضمن فئات العملاء والخدمات والقطاعات والمناطق الجغرافية، التي يستهدفها.

واصل المصرف تطوير قدراته على صعيد الابتكار والأتمتة، فقد تم تنفيذ أكثر من 91% من المعاملات المصرفية عبر منصاته الرقمية، بما في ذلك 1.5 مليون معاملة شهرياً عبر تطبيق الهواتف الذكية.